“智基宝”上线 联储证券深度聚焦智能投顾领域

作者:来源:发布日期:2020-03-02浏览次数:20

  人工智能技术在证券领域的应用中,投顾服务无疑是最适合的场景。新年伊始,联储证券有限责任公司(以下简称联储证券)依然继续探索新财富管理转型之路,并将升级投顾服务作为重要发力点。“智基宝”就是在此背景下,“亮相”于储宝宝APP应用场景中的智能投顾产品。

深度聚焦投顾领域
  在传统经纪业务“佣金模式”空间逐步收窄的背景下,券商财富管理转型也将业务突破核心集中于投顾服务。基于AI和算法而发展起来的智能投顾,成为券商竞争的核心战场之一。
  智能投顾是一种将客户资产管理的过程进行自动化与人工智能化的方法,其通过对客户的风险偏好、承受能力进行数据分析评估,进而通过智能算法计算出合适客户投资风险的投资组合。它虽是舶来品,但经历一段时期摸索后,国内券商逐渐形成各类符合自身优势和特色的智能投顾新模式。
  联储证券的投顾服务有人工投顾和智能投顾两类,完全实现了投顾业务的线上化,包括投顾签约以及日常的服务展业。
  人工投顾采用的完全人工服务模式,给客户提供了投资组合、决策工具类资讯、理财配置以及投资者教育类的视频服务,同时投顾还通过录播视频、展示策略以及发表文章等形式向客户展示,客户可以自主订阅。智能投顾包含了工资理财、储小宝AI客服、智能诊股、条件选股、策略选股和新成员“智基宝”,同时公司还围绕投资者教育做了很多智能工具。
2019年9月,联储证券储宝宝APP凭借其优秀的投顾服务、为投资理财赋能的金融科技、以及更符合年轻人使用习惯的设计,一举斩获“最有价值投顾奖”和“年轻用户喜爱的券商APP”两大奖项。

精于算法的智能投顾
  艾瑞咨询发布的《2019年中国人工智能产业研究报告》中指出,人工智能技术寻找落地应用场景成为核心要义,人工智能技术与传统行业经营模式及业务流程产生实质性融合。预计2019年人工智能核心产业规模将突破570亿元。目前,安防和金融领域市场份额最大。智能投顾产品“智基宝”正是以公募基金为身,以金融科技为翼的智能投顾产品。
  通过人工智能的力量,智基宝将助力联储证券在财富管理能力方面得到大幅提升。此类公募基金产品组合拥有两大硬核优势。
  算法层面,通过业界普遍认可的算法,对当前市场的从宏观角度以及微观因子角度进行计算分析,并得出相对应于市场状态下的配置权重。宏观因子包含不同资产类别市场之间的相关性和市场风险系数,微观因子包含行业数据和夏普比率等。再通过MVO算法,将同条件下的多个解中的最优解计算出。即为在有效前沿的无差异曲线上,找出最优的点,作为当前最优解。

  机器学习方面,通过机器学习的优势,将市场数据代入算法,并模拟不同产出结果,并同时辅助以海量的计算资源,来优化算法结果,从而得出一个在限定条件下的最优投资组合解。同时机器学习加算法的方式,将仅从数据的角度出发,客观看待市场状态,从而排除掉因为人的主观原因造成的投资决策偏差。机器学习的优势在于可以通过算法来模拟海量的配置方法,通过算法回测来优化出最佳配置。

  投顾功能的开发和投顾服务客户价值的最大化,是相当长时间以来券商财富管理的角逐之地。数据显示,凭借较大资源投入和投研实力的有力支撑,联储证券智能投顾运营以来,相关业绩表现抢眼。相信在人工智能的驱动下,智基宝将会成为一个可以不断学习,快速迭代,不懈追求alpha收益最大化的,值得长期信赖的优质产品。

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